Os diferentes tipos de seguro surgiram da necessidade das pessoas em proteger aquilo que é importante para elas. Seja pela necessidade de garantir a continuidade do uso de uma máquina , que foi alvo de um grande investimento, ou mesmo por um amparo financeiro.
Nesse cenário, pessoas que possuem um perfil mais precavido tendem a ser aquelas que sabem da importância de um seguro .
Se você está cheio de dúvidas e não sabe quais tipos de seguros são vantajosos para o seu perfil, siga a sua leitura e descubra!
O que é um seguro?
Já pensou na possibilidade de investir um grande valor em uma máquina pesada e ela ser furtada? Ou de alguém usar um veículo da sua empresa e causar algum dano a terceiros? O que fazer nesses casos? A melhor alternativa é prevenir e garantir que terá toda a assistência possível . Para isso, é indicado contratar os tipos de seguros adequados.
Mas o que é um seguro afinal? Trata-se de um contrato firmado entre a seguradora, uma empresa ou uma pessoa. Esse documento estabelece as coberturas que serão dadas ao segurado.
Em suma, é no contrato que diz o que a seguradora vai cobrir. Por exemplo, em um seguro de máquinas pesadas, a seguradora pode cobrir furtos. Nesse caso, se o bem for furtado, o contratante do seguro terá direito a receber o valor da apólice , que também foi acordada no contrato.
Para ter esse e outros benefícios, o contratante de um dos tipos de seguro paga um valor acordado, que pode ser pago anualmente ou mensalmente. Somente com o pagamento em dia o contratante tem direito a contar com a cobertura.
Além disso, todo seguro contratado tem coberturas específicas. Algumas delas costumam estar presentes em quase todos os pacotes. Entretanto, há também os opcionais que podem ser solicitados ou não. Tudo dependerá das necessidades de quem busca pela seguradora .
Por exemplo, se a pessoa mora longe do mar, do rio e em uma região muito seca, um seguro que cubra casos de enchentes pode ser desnecessário. Por outro lado, em regiões com históricos de chuvas intensas, esse seguro passa a ser essencial.
Assim, há pacotes básicos e serviços opcionais que devem ser cuidadosamente avaliados pelo contratante . Dessa forma, ele poderá ter uma apólice adequada às suas necessidades.
Como funciona um seguro?
Basicamente, quando a pessoa ou empresa que contratou o seguro está com o pagamento em dia e o segurado sofre algum dano, coberto pelo contrato, ela aciona a seguradora . Vale lembrar que o segurado pode ser uma pessoa, uma casa ou até uma máquina agrícola, por exemplo.
Uma vez que a seguradora seja informada do sinistro , ela vai avaliar a situação, solicitar documentos e, caso a haja cobertura, vai seguir o que está escrito no contrato. Por exemplo, no caso do furto de um trator, o contratante passa a ter direito a receber um valor que varia de acordo com a apólice contratada. O dinheiro será liberado para o contratante ou para os beneficiários .
Essas são as regras básicas para os diferentes tipos de seguros. Entretanto, é válido ressaltar que é importante que o contratante fique atento a cada detalhe na hora da contratação . Há casos, por exemplo, nos quais para que a pessoa tenha acesso ao seguro, ela precisa pagar a franquia, que é uma taxa. Por isso, é importante ler tudo com cuidado, para saber exatamente o que está contratando.
Vantagens em contratar um seguro
1- Proteção para a família e para o bem
Os diferentes tipos de seguro oferecem proteção, que pode ser tanto para máquinas agrícolas, casas e carros, quanto para a família. Afinal, há também o seguro de vida que consiste no pagamento de um valor ao beneficiário, quando o segurado falece.
Quando ele é feito, a família do indivíduo também fica protegida . Afinal, se contava com essa pessoa para ter o sustento básico, terá a apólice para ajudar no começo da adaptação.
2- Tranquilidade
Já imaginou está realizando o plantio de milho e ter um problema com os implementos agrícolas? Sem eles, o processo demora mais e a época certa para realizar o procedimento pode passar. Com isso, vem a queda da produção, da qualidade e, claro, o prejuízo.
Quando a pessoa tem um seguro para máquinas pesadas, fica mais tranquila . Afinal, dependendo da contratação feita, poderá contar até com um aluguel de uma máquina, até que a sua seja arrumada, por exemplo. Assim, evitará atrasos e mais prejuízos.
3- Flexibilidade
Os tipos de seguro costumam ser flexíveis, dependendo da empresa, e podem ser adequados a diferentes realidades. Assim, a pessoa só paga por aquilo que precisa e, ao mesmo tempo, sabe que contará com o atendimento da equipe e com o suporte acordado, caso algo aconteça.
4- Evitar grandes prejuízos
Já pensou o prejuízo que uma pessoa tem ao ter a sua pá carregadeira furtada? Quando ela não tem seguro, resta torcer para que, um dia, a polícia encontre o bem em boas condições . Já os segurados podem contar com o recebimento do valor da apólice, que permitirá investir em uma nova máquina.
Principais tipos de seguros e suas coberturas comuns
A cada dia que passa os brasileiros tomam maior consciência da necessidade de investir em prevenção. A partir disso, uma educação financeira começa para que, ao adquirir um bem, haja condições de arcar com os custos de um seguro para o mesmo. Essa nova mentalidade demonstra um amadurecimento em relação aos investimentos.
Afinal, muitas vezes, é o dinheiro de uma vida toda dedicado à conquista de um bem material e a prevenção é essencial para garantir que esses esforços não sejam comprometidos em um imprevisto. Conheça agora os tipos de seguros mais procurados no Brasil.
Seguro Auto
Os prejuízos gerados em um acidente, ou em qualquer outro tipo de imprevisto, com um automóvel podem ser grandes. Por isso, cada vez mais as pessoas têm se conscientizado sobre fazer um seguro para automóveis.
As coberturas mais simples incluem roubou, colisão, incêndio, responsabilidade civil, entre outros tipos de imprevistos. Como adicionais, é possível incluir na apólice prêmio adicional e carro reserva.
Vale lembrar ainda que, anualmente é pago com o licenciamento do veículo o DPVAT, que é um seguro obrigatório que possui cobertura focada na assistência de pessoas envolvidas em acidentes. Ainda assim, é muito importante fazer o seguro para o automóvel, já que o DPVAT não cobre bens materiais , como o próprio carro envolvido na colisão.
Residencial
O seguro residencial é o tipo de contrato firmado entre a seguradora e o segurado com o objetivo de garantir a cobertura de um imóvel residencial. Normalmente, nesse tipo de seguro estão inclusas cobertura contra incêndios e desastres de causa natural.
Além disso, ainda é possível incluir na apólice coberturas adicionais, que podem ser diversas. Por exemplo, um adicional muito procurado é o contra furtos.
Esse tipo de seguro é popular entre pessoas que já conquistaram a casa própria. Além desse grupo, os que fazem financiamento de imóvel pelo banco e os condomínios também precisam contratar esse serviço para cumprir com a legislação.
Seguro de vida
Mais do que proteger os bens materiais, os brasileiros têm se preocupado com a própria segurança. De acordo com a SUSEP, de 2017 para 2018 cresceu em 10% o número de contratações desse tipo de seguro. Esses são os dados mais recentes disponibilizados pelo órgão. Mas, de acordo com a Confederação Nacional das Seguradoras (CNSEG), o aumento do setor nos quatros primeiros meses de 2019 foi de 14,8%.
O seguro de vida é o que garante a família do segurado uma indenização em caso de falecimento. Essa é uma forma de garantir estabilidade financeira nesse difícil momento de perda. A indenização pode ser resgatada em parcela única, ou mensalmente, como uma renda vitalícia.
Além do seguro de vida, existem outros tipos de seguro pessoais, como: seguro contra acidentes pessoais, seguro funeral, educacional, de viagens, entre outras modalidades de seguros voltadas para proteção individual em diferentes situações de imprevisto.
Patrimonial
Outro tipo de seguro que tem crescido no Brasil é o patrimonial, voltado para a cobertura de negócios. De acordo com a CNSEG, os seguros patrimoniais tiveram um aumento de 16,1% nos quatros primeiros meses de 2019.
A cobertura de um seguro patrimonial pode variar muito, de acordo com as necessidades e especificidades de cada modelo de negócio. Mas, de forma geral, a cobertura abrange incêndios, desastres naturais, roubos e furtos, pagamentos de aluguel, entre outros imprevistos.
Seguro para máquinas e equipamentos
Por fim, a quinta modalidade de seguro que cresce muito no mercado nacional é o seguro de máquinas e equipamentos. Existem seguros para equipamentos médicos , industriais, máquinas de linha amarela, e ainda equipamentos diversos, como computadores, robôs, etc.
As coberturas variam de acordo com as necessidades de cada negócio e podem incluir furto e roubo, responsabilidade civil e adicionais em casos de exposição às condições adversas.
Quando esses itens são as principais ferramentas de trabalho é essencial fazer esse tipo de investimento porque, caso um imprevisto aconteça, as atividades podem ser paralisadas e os prejuízos serão ainda maiores.
Quando contratar um seguro?
Todo bem de grande valor que é perdido, resulta em um enorme prejuízo. Isso pode acontecer de diversas formas, que vão desde o furto, até a perda total devido a um acidente. A única maneira de contar com qualquer tipo de apoio ou recuperação financeira nesse caso, é tendo um seguro.
Assim, qualquer pessoa que tenha um item de alto valor deve investir em um seguro. O mesmo vale para quem é provedor da sua família e quer garantir que ela ficará bem, caso a pessoa falte. Nesse caso, é indicado o seguro de vida.
Em suma, todos podem ter seguro de vida ou de seus bens. Quanto antes a contratação for feita, melhor, já que o indivíduo contará com o suporte necessário em casos de sinistros.
Dicas para escolher um seguro
Vai contratar um ou mais tipos de seguro? Veja dicas para não errar!
1- Compare as seguradoras
Além de ficar atento ao seguro, é preciso avaliar bem a seguradora. Como ela atende aos clientes? Costuma ser correta e pontual com os prazos? O ideal é entrar em contato e ficar atento a todo atendimento que receber. Afinal, se ele for ruim na hora da contratação, provavelmente não será bom quando você precisar de suporte.
Além disso, é indicado pesquisar na internet e até conversar com pessoas que já contrataram o seguro na mesma empresa.
2- Veja se ela é especialista na área
Outra dica importante é optar por seguradoras especializadas no que você procura. Por exemplo, se você quer ter um seguro de um trator, opte por uma seguradora que atue no ramo de máquinas pesadas e seja especialista nela. Dessa forma, além dela ter opções de seguros mais adequados para o seu caso, estará mais preparada para dar qualquer suporte.
3- Fique atento às coberturas que precisa
O plano mais barato nem sempre é o mais adequado. Leia tudo o que diz no contrato e veja se a cobertura realmente contempla tudo o que você precisa. Afinal, de nada adianta pagar barato e, quando precisar, não ter o suporte necessário. Dentre as possibilidades de cobertura há, por exemplo:
- Colisão;
- Incêndio;
- Desastres naturais;
- Roubo;
- Queda de Raio;
- Proteção para terceiros ;
- Furto;
- Acidentes Pessoais de Passageiros (APP);
- Assistência 24 horas, entre outros.
Em suma, fique atento a todos os detalhes. Lembre-se de que embora o valor precise ser acessível, nem sempre o mais barato é o que vai atender às suas necessidades. Por isso, leia o contrato com atenção, verifique bem o valor da apólice e sane todas as dúvidas antes de decidir.
Proteja aquilo que é valioso para você
Acredito que deu pra entender a necessidade e a importância de ter um bom modelo de seguros para aquilo que é importante para você, não é mesmo?
Afinal, nunca sabemos o dia de amanhã. Por isso, o ideal é sempre trabalhar com garantias, para que o seu planejamento não seja atrapalhado por uma surpresa desagradável.
Ainda está em dúvidas e não sabe exatamente o que quer contratar? Então baixe a planilha comparativa de seguros e descubra qual mais se adequa às suas necessidades!
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